Omistusasuminen
Suosituin asumismuoto
Suurin osa suomalaisista asuu omistusasunnossa. Omistusasumisen keskeinen etu vuokra-asumiseen verrattuna on se, että omistusasunnossa osa asumismenoista, asuntolainan lyhennykset, ovat säästämistä.
Silloin, kun asunto on velaton, ovat asumismenot pienemmät kuin vuokralla asuvalla. Lisäksi omistusasuja hyötyy varallisuuden kasvusta, jos asuntojen hinnat nousevat. Perheen suurin hankinta
Asunnon hinta on usein moninkertainen kotitalouden vuosituloihin nähden, eikä asunnon hankinta yleensä onnistu ilman lainanottoa.
Lainanotto mahdollistaa omistusasunnon hankinnan pienilläkin säästöillä, mutta se on samalla merkittävä ja pitkäaikainen taloudellinen sitoumus. Riski on erityisesti se, että jostain syystä kotitalouden lainanhoitokyky voi heiketä. Ostetun asunnon hintataso voi myös alentua. Riskeihin varautuminen
Riskejä voidaan pienentää mitoittamalla asuntolainan määrä ja laina-aika kohtuullisiksi. Lainan hoidosta aiheutuvien kuukausimenojen tulee olla kohtuullisia verrattuna arvioituun tulotason kehitykseen, jotta rahaa jää muuhunkin elämiseen. Kuukausimenoja on voitava tarvittaessa nostaakin esimerkiksi korkotasossa tapahtuvien merkittävien muutosten takia.
Hyvä keino varautua muutoksiin on tehdä asuntolainalle "stressitestejä" eli esimerkiksi kysyä: voinko hoitaa lainani, jos yleinen korkotaso nousee 3 prosenttia ja/tai palkkatasoni alenee 10 prosentilla?
Perehdy asuntolainoitukseen jo ennen pankkiin menoa
Asuntolainoitukseen liittyy useita käsitteitä, joihin on syytä perehtyä jo ennen lainaneuvotteluiden aloittamista. Tällaisia ovat esimerkiksi viitekorko, korkomarginaali, annuiteetti, kiinteä tasaerä, omavelkainen takaus, vakuusarvo ja lainaturvavakuutus. Näistä käsitteistä ja muista asuntolainaan liittyvistä kysymyksistä saa tietoa muun muassa Kuluttajaviraston, Finanssialan Keskusliiton ja Kuluttajien vakuutustoimiston verkkosivuilta (ks. linkit kohdasta Muualla verkossa). Valtio tukee omistusasumista
Valtio tukee omistusasumista takaamalla yksityishenkilöiden asuntolainoja ja myöntämällä korkotukea omistusasunnon hankkimiseksi. Valtio helpottaa omistusasunnon hankintaa myös siten, että osa asuntolainojen koroista on verovähennyskelpoisia.
|